ثمانية طرق مختلفة ومتنوعة يمكن أن تعتمدها في تمويل شركتك الخاصة
ثمانية طرق مختلفة ومتنوعة يمكن أن تعتمدها في تمويل شركتك الخاصة

ثمانية طرق مختلفة ومتنوعة يمكن أن تعتمدها في تمويل شركتك الخاصة

كل عام، يؤسس آلاف الأشخاص شركاتهم الصغيرة. في حين أن أعمالهم التجارية قد تكون مختلفة، فإن كل هؤلاء الأشخاص لديهم عامل واحد مشترك: كان عليهم جميعًا جمع الأموال لتمويل شركتهم وذلك لبدء العمل وتغطية نفقات الشركة.

يتناول هذا الدليل المختصر الطرق الأكثر شيوعًا لتمويل عملك، إلى جانب بعض التحذيرات المهمة التي يجب أن تضعها في اعتبارك. حيث إنه مكتوب خصيصًا لأصحاب الأعمال الصغيرة والمتوسطة الذين لا يرغبون في أن يصبحوا خبراء ماليين ولكنهم يريدون فقط أهم الحقائق حول كيفية تمويل مشاريعهم.

بدايةً، سنذكر طريقتان أساسيتان لتمويل شركة صغيرة وهما: الديون والأسهم.

  1. الدين – قرض أو حد ائتمان يوفر لك مبلغًا محددًا من المال يجب سداده في غضون فترة زمنية. معظم القروض مضمونة بالأصول، مما يعني أنه يمكن للمقرض أن يأخذ الأصول بعيدًا إذا لم تدفع. يمكن أيضًا أن يكون القرض غير مضمون، مع عدم وجود أصل محدد يؤمن القرض.
  2. الأسهم – بيع جزء من عملك (المعروف باسم بيع حصة من الأسهم). في هذه الحالة، لا يتعين عليك عادةً سداد الاستثمار للمالك الجديد للأسهم بحيث يحصل على جميع المزايا والتدفق النقدي المرتبط بحصة الأسهم هذه.

فيما يلي نظرة عامة على بعض الطرق الأكثر شيوعًا لتمويل الأعمال التجارية:

1- المدخرات

ربما تكون أسهل طريقة لتمويل الأعمال التجارية هي استخدام أموالك الخاصة. في عالمنا اليوم، يجب عليك توفير المال لفترة من الوقت واستخدام هذه الأموال لتمويل عملك. ربما تكون هذه هي الطريقة الأكثر حكمة والأكثر تحفظًا والأكثر أمانًا لبدء شركة. ومع ذلك، فإن المشكلة الواضحة في هذا النوع من التمويل هي أنك مقيد بمقدار الأموال التي يمكنك توفيرها.

رأينا في هذا: يعد الادخار لبدء عمل تجاري أو تشغيله فكرة رائعة. ومع ذلك، نحن ضد استخدام مدخرات التقاعد، وقروض الإسكان، وقروض التأمين ، ومصادر مماثلة لتمويل المشاريع التجارية المحفوفة بالمخاطر. يجب أن تفكر في التحدث إلى مستشار مالي مؤهل إذا كنت تخطط للقيام بذلك.

2- بطاقات الائتمان

يمكن أن توفر بطاقات الائتمان وسيلة فعالة لتمويل الأعمال التجارية وتوسيع التدفق النقدي الخاص بك. يمكنك استخدامها للدفع للموردين وغالبًا ما تحصل على خصومات أو بعض الحماية أو مكافآت أخرى.

السلف النقدية هي مصدر آخر للأموال. تفرض معظم شركات بطاقات الائتمان قيودًا على سلفها النقدية وتفرض عليها أسعارًا عالية. على هذا النحو، قد يكون استخدام السلف النقدية مكلفًا، ولكنها قد تكون مفيدة أيضًا كملاذ أخير.

رأينا في هذا: يمكن أن تكون بطاقات الائتمان مفيدة جدًا في زيادة رأس المال العامل وتخفيف مشاكل التدفق النقدي، خاصةً إذا كنت تستخدمها للدفع للموردين. احرص على عدم زيادة طاقتك وتذكر أن درجة الائتمان الخاصة بك تتأثر بكيفية استخدامك للبطاقة.

3- الأصدقاء والعائلة

يمول العديد من رواد الأعمال أعمالهم الصغيرة عن طريق حث الأصدقاء والعائلة على الاستثمار فيها. يمكنك أن تطلب من أصدقائك وعائلتك القيام باستثمار في رأس المال، فعليًا بيع جزء من شركتك، أو يمكنك أن تطلب منهم قرضًا تجاريًا.

هناك مشكلتان الأولى:

في استخدام الأصدقاء والعائلة كمصدر لتمويل الأعمال. الأول هو أنه في حالة فشل العمل ، فإنك تخاطر بالتأثير على العلاقة. من المفهوم أن الناس غالبًا ما يكونون حساسين للغاية عندما يتعلق الأمر بإمكانية خسارة المال. عليك أن تسأل نفسك إذا كنت على استعداد للمخاطرة بعلاقتك من أجل عملك.

المشكلة الثانية:

هي أنك ستحصل على الأرجح على شريك تجاري حتى لو كنت لا تريده. بمجرد أن تصبح أموالهم على المحك، يمكن حتى لمن يسمون بـ “الشركاء الصامتين” أن يصبحوا ثرثارين ومتشبثين برأي ما. يمكنك الاعتماد على حقيقة أن صديقك أو أحد أفراد أسرتك سيرغب في المشاركة في قرارات عملك. يمكن أن تؤثر هذه الديناميكية على العلاقة، خاصة إذا اخترت تجاهل نصائحهم.

رأينا في هذا: أن مطالبة الأصدقاء والعائلة بالاستثمار في رأس المال يمكن أن تكون طريقة جيدة لتمويل شركتك إذا كنت حريصًا للغاية. تأكد من الحصول على الاتفاقية كتابيًا واطلب من المحامي صياغتها لك. أيضًا، يجب أن تقضي الكثير من الوقت في توعية المستثمرين بمخاطر عملك. أخيرًا، يجب أن تفكر في تذكيرهم باستثمار الأموال التي يمكنهم تحمل خسارتها فقط.

4- برنامج القروض الصغيرة

برامج القروض الصغيرة تقدم قروض تجارية تصل إلى 50000 دولار للشركات الصغيرة. لا يقدمون قروضًا مباشرة؛ بدلاً من ذلك، يستخدمون الوسطاء لتمويل القروض. يقدم العديد من هؤلاء الوسطاء أيضًا مساعدة إدارية وقد يحتاجون إلى تدريب كشرط للحصول على قرض. تتمثل ميزة هذا البرنامج في أن تدريبهم ومساعدتهم غالبًا ما تزيد من فرص نجاحك.

رأينا في هذا: برنامج القرض الصغير يستهدف رواد الأعمال الذين يحتاجون إلى المال لبدء أعمالهم وتشغيلها. المساعدة التقنية التي يقدمونها تجعل هذا البرنامج بديلاً رائعًا لأصحاب الأعمال الصغيرة.

5- المستثمرين الملاك

المستثمرون الملاك هم أفراد أو مجموعات صغيرة من المديرين التنفيذيين الذين يستثمرون في الأعمال التجارية، عادة عن طريق شراء الأسهم. يمكنهم توفير المال والخبرة والتوجيه للمساعدة في بدء الأعمال التجارية وتنميتها. قد يكون الحصول على استثمار ملاك أمرًا صعبًا للغاية لأن المستثمر يحتاج إلى رؤية إمكانات النمو وخطة عمل قابلة للتطبيق مع استراتيجية خروج معقولة. استراتيجية الخروج هي حدث سيولة يسمح للمستثمر باسترداد استثماراته وجني أرباحه. معظم استثمارات الملاك لها أفق زمني يتراوح من ثلاث إلى خمس سنوات.

رأينا في هذا: يمكن أن يكون المستثمرون الملاك خيارًا جيدًا إذا وجدت ملاكًا يمكنه توفير الخبرة في المجال والاتصالات جنبًا إلى جنب مع التمويل. من المهم جدًا أن تعين محاميًا متخصصًا وربما CPA لمساعدتك على فهم كيفية هيكلة بيع الأسهم؛ خلاف ذلك ، يمكن أن ينتهي بك الأمر مع حصة ملكية مخففة إلى حد كبير في عمليات التمويل اللاحقة. يمكنك العثور على مستثمرين ملاك في حافل في توليد النقد ولديها أصول كبيرة.

6- القروض التجارية وخطوط الائتمان

هذه مصطلحات معروفة جيدًا، يوفر فيها البنك التمويل لإدارة أعمالك. في القرض، يمنحك البنك مبلغًا محددًا من المال يتم سداده على مدى سنوات. يوفر خط الائتمان تسهيلًا متجددًا يمكن استخدامه عند الحاجة وسداده على أساس منتظم – مثل بطاقة الائتمان إلى حد كبير.

قد يكون الحصول على قرض أو خط ائتمان تجاري أمرًا صعبًا. الفائدة الرئيسية للبنك هي استرداد المدفوعات. وطريقتهم المفضلة للحصول على الأموال هي من خلال التدفق النقدي الذي يولده عملك بالفعل. نتيجة لذلك، لن يقدموا التمويل إلا إذا كان لشركتك سجل حافل في توليد النقد ولديها أصول كبيرة.

رأينا في هذا: القروض وحدود الائتمان طريقة رائعة لتمويل الأعمال التجارية. خطوط الائتمان مفيدة بشكل خاص للتعامل مع نقص التدفق النقدي. ومع ذلك، فإن الحصول على هذا النوع من التمويل أمر صعب ونادرًا ما يكون خيارًا للشركات الصغيرة ذات الخبرة المحدودة.

7- العوملة

هذا النوع من التمويل يكتسب شعبية في السنوات الأخيرة وهو الآن شائع. يمكن أن يوفر العوملة مصدرًا موثوقًا للتمويل إذا كانت شركتك تعاني من مشاكل في التدفق النقدي لأن العملاء يدفعون فواتيرهم ببطء. ومع ذلك ، لا يمكنك استخدام العوملة إلا إذا كنت تعمل مع عملاء تجاريين وحكوميين بائتمان جيد. عند استخدامه بشكل صحيح، يمكن للخط تحسين التدفق النقدي الخاص بك وتمكينك من جذب عملاء جدد. يمكنك أن ترى كيف يعمل هنا والحصول على عرض أسعار هنا.

رأينا في هذا: يمكن أن يكون هذا خيارًا رائعًا للشركات ذات الهوامش الإجمالية المرتفعة والتي تتمثل مشكلتها الوحيدة في نقص التدفق النقدي بسبب بطء العملاء في الدفع. الحصول على العمولة سهل نسبيًا وعادة ما يكون الخط مرنًا للغاية.

8- تمويل أوامر الشراء

تمويل أوامر الشراء هو شكل متخصص من التمويل الذي اكتسب شعبية في السنوات الأخيرة. إنه مصمم لمساعدة الشركات التي تعيد بيع البضائع بسعر مرتفع وتحتاج إلى أموال لدفع أموال لمورديها. تدفع شركة التمويل للمورد الخاص بك مباشرة، مما يسمح لك بتلبية الطلبات الكبيرة.

يمكن أن يكون هذا الحل فعالًا جدًا للشركات الصغيرة التي تلقت طلبًا كبيرًا وتحتاج إلى أموال لتغطية تكاليف الموردين. نظرًا لمعلمات التكلفة والتأهيل الخاصة به، فإنه يعمل فقط مع المعاملات ذات هوامش عالية ولا تتطلب تخصيص المنتج (تعرف على كيفية عمله).

رأينا في هذا: هذا النوع من التمويل لا يستخدم إلا إذا كانت الصفقة لإعادة بيع البضائع النهائية وإذا كان هامش الربح الإجمالي 30٪ أو أعلى. ومع ذلك، إذا كانت معاملتك مؤهلة، فهي أداة رائعة للتعامل مع المعاملات الكبيرة دون التنازل عن حقوق الملكية.

و لكن يجب عليك دائمًا استشارة خبير قانوني ومالي قبل الانخراط في معاملة تمويل الأعمال. فهذه طرق يمكنك اتباعها في تمويل مشروعك وعملك الخاص لضمان النجاح المطلوب الذي تريده.

اقرأ المزيد: 25 فكرة تجارية صغيرة للبدء بها في المرحلة الجامعية

 

شارك المقالة
.......

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *